راهنمای کامل انتخاب بهترین درگاه پرداخت اقساطی (فروشگاه‌های آنلاین و حضوری)

ضرورت پرداخت اعتباری در اقتصاد امروز

در دنیای امروز که رشد تجارت الکترونیکی و گرایش به خرید آنلاین با سرعتی بی‌سابقه در حال گسترش است، قدرت خرید یکی از عوامل کلیدی در تصمیم‌گیری‌های مالی مصرف‌کنندگان به شمار می‌آید. از سوی دیگر، تورم، کاهش نقدینگی و نوسانات اقتصادی باعث شده مشتریان به دنبال گزینه‌هایی منعطف و هوشمندانه برای مدیریت هزینه‌های خود باشند. 

در این میان، سرویس‌های پرداخت اعتباری یا BNPL (Buy Now Pay Later) به‌عنوان یکی از نوآورانه‌ترین راهکارهای مالی، جایگاه ویژه‌ای در بازار خرده‌فروشی ایران و جهان پیدا کرده‌اند.

این نوع درگاه‌های پرداخت به مشتری اجازه می‌دهند بدون پرداخت کامل مبلغ در زمان خرید، کالا یا خدمات مورد نظر خود را دریافت کرده و هزینه آن را در اقساط مشخص‌شده بپردازد. این مدل، نه تنها فشار مالی را از دوش مشتری کم می‌کند، بلکه با تسویه سریع برای فروشنده و انتقال ریسک به پلتفرم واسط، انگیزه بیشتری برای فروشگاه‌ها جهت استفاده از این سرویس فراهم می‌آورد. 

از همین رو، درگاه‌های پرداخت اعتباری امروز به یکی از مؤثرترین ابزارهای رشد فروش، بهبود تجربه خرید و تقویت وفاداری مشتریان تبدیل شده‌اند.

در این مقاله، فروشگاه ساز بساز به بررسی دقیق انواع پلتفرم‌های قسطی فعال در ایران مانند اسنپ‌پی و دیجی‌پی می‌پردازد و ضمن معرفی مزایا، شرایط، نحوه اتصال و تفاوت‌ها، راهنمایی کاربردی برای فروشندگان و خریداران ارائه خواهد داد تا بهترین انتخاب را بر اساس نیازهای خود داشته باشید.

سرویس پرداخت اعتباری (BNPL) چیست و چرا مهم است؟

سرویس پرداخت اعتباری یا BNPL (مخفف Buy Now, Pay Later) به مشتریان این امکان را می‌دهد که الان خرید کنند و بعداً پولش را بپردازند. در واقع، مشتری هنگام خرید فقط بخشی از مبلغ را می‌پردازد یا حتی هیچ مبلغی پرداخت نمی‌کند، اما کالا یا خدمات را به‌صورت کامل دریافت می‌کند. بازپرداخت در چند قسط و طی یک دوره زمانی مشخص انجام می‌شود.

اما نکته مهم اینجاست که فروشنده بلافاصله بعد از ثبت خرید، کل مبلغ را از پلتفرم BNPL دریافت می‌کند. مسئولیت دریافت اقساط و مدیریت ریسک عدم پرداخت، کاملاً به عهده پلتفرم اعتباری است؛ همین موضوع باعث شده که کسب‌وکارها با خیال راحت از این خدمات استفاده کنند.

چرا BNPL یا درگاه پرداخت اقساط مهم است؟

• افزایش قدرت خرید مشتریان: در شرایط اقتصادی سخت، بسیاری از افراد توان پرداخت کامل را ندارند. BNPL یا پرداخت اقساطی کمک می‌کند تا بدون فشار مالی، خرید کنند.
• افزایش فروش برای فروشندگان: مشتری‌هایی که شاید قبلاً از خرید منصرف می‌شدند، حالا با گزینه‌ی قسطی راحت‌تر تصمیم می‌گیرند.
• تجربه خرید بهتر و وفاداری بالاتر: با دادن حس انعطاف و راحتی، مشتریان حس بهتری نسبت به برند پیدا می‌کنند و احتمال بازگشتشان بیشتر می‌شود.
• رقابت‌پذیری بیشتر کسب‌وکارها: فروشگاه‌هایی که امکان خرید اقساطی دارند، از نگاه مشتری حرفه‌ای‌تر، مدرن‌تر و قابل اعتمادتر به‌نظر می‌رسند.

در واقع، BNPL یا درگاه پرداخت اقساطی نه‌ تنها یک راهکار مالی برای مصرف‌کننده است، بلکه یک ابزار رشد اقتصادی برای فروشنده نیز به حساب می‌آید. همین دو‌سویه بودن مزایا باعث شده این سرویس در سال‌های اخیر با رشد چشم‌گیر و استقبال گسترده‌ای روبه‌رو شود؛ چه در ایران و چه در بازارهای جهانی.

آشنایی با درگاه‌های اقساطی فعال در ایران

در ایران، چند پلتفرم اصلی این خدمات را ارائه می‌دهند که هرکدام با شرایط خاص، سقف اعتبار متفاوت و تنوع اقساط، به مشتریان و فروشندگان خدمت می‌کنند. در ادامه با مهم‌ترین درگاه‌های قسطی فعال در کشور آشنا می‌شویم:

اسنپ‌ پی (SnappPay): درگاه پرداخت قسطی ساده و سریع

اسنپ‌ پی یکی از شناخته‌شده‌ترین سرویس‌های پرداخت قسطی در ایران است که به کاربران امکان می‌دهد بدون پرداخت کل مبلغ خرید، آن را در ۴ قسط بدون سود و بدون نیاز به ضامن پرداخت کنند.
 این پلتفرم به فروشندگان این اطمینان را می‌دهد که مبلغ کامل خرید به سرعت و بدون هیچ تأخیری به حسابشان واریز شود، چون ریسک عدم پرداخت اقساط برعهده اسنپ‌پی است.

ویژگی‌های مهم اسنپ‌ پی:

• پرداخت اقساطی ۴ مرحله‌ای بدون سود: مشتریان تنها قسط اول را هنگام خرید پرداخت می‌کنند و بقیه اقساط را به صورت ماهانه بدون بهره می‌پردازند.
• بدون ضامن و وثیقه: فرآیند ساده برای مشتری و فروشنده، بدون نیاز به چک، سفته یا ضامن.
• اعتبار بالا: تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای خریدهای بلندمدت و ۵ میلیون تومان اعتبار ماهانه برای کاربران فعال.
• پشتیبانی از فروشگاه‌های آنلاین و حضوری: بیش از ۱۵۰۰ فروشگاه مختلف در ایران از اسنپ‌پی استفاده می‌کنند، از پوشاک گرفته تا لوازم دیجیتال، آرایشی و آموزشی.
• تسویه سریع فروشنده: پس از اولین قسط، کل مبلغ خرید به فروشنده واریز می‌شود.
• سرویس‌دهی آسان: فروشندگان می‌توانند با داشتن فروشگاه اینترنتی و نماد اعتماد، درخواست خود را ثبت کنند و در کمتر زمان ممکن درگاه را فعال نمایند.

اسنپ‌پی به خاطر سهولت استفاده، بدون کارمزد بودن اقساط و تسویه سریع، گزینه‌ای بسیار جذاب برای کسب‌وکارها و فروشندگان است که می‌خواهند قدرت خرید مشتریانشان را افزایش دهند و ریسک پرداخت را به حداقل برسانند.

دیجی‌پی (DigiPay) — پلتفرم پرداخت اعتباری قوی و منعطف دیجی‌کالا

دیجی‌پی، زیرمجموعه مالی و اعتباری دیجی‌کالا، یکی دیگر از بازیگران اصلی بازار درگاه‌های پرداخت قسطی در ایران است. این پلتفرم به کاربران اجازه می‌دهد خریدهای خود را با اقساط متنوع از ۳ تا ۱۲ ماه پرداخت کنند و اعتبارهای قابل توجهی تا ۱۰۰ میلیون تومان (بسته به نوع اعتبارسنجی) دریافت کنند.

ویژگی‌های مهم دیجی‌پی:

• اقساط منعطف: امکان انتخاب تعداد اقساط بین ۳ تا ۱۲ ماه متناسب با توان مالی مشتری.
• سقف اعتبار بالا: تا ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار برای خریدهای اقساطی بدون نیاز به ضامن یا با استفاده از سفته دیجیتال.
• همکاری با فروشگاه‌های بزرگ: دیجی‌پی علاوه بر فروشگاه دیجی‌کالا، با فروشگاه‌های معتبر دیگری مثل بانی‌مد، جاباما و ایران تایمر نیز همکاری می‌کند.
• وام و تسهیلات ویژه فروشندگان: دیجی‌پی به فروشندگان خود وام‌هایی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با چک صیادی ارائه می‌دهد که این موضوع کمک می‌کند کسب‌وکارها بتوانند نقدینگی خود را مدیریت کنند.
• درگاه‌های متنوع: دیجی‌پی خدمات متنوعی مانند درگاه هوشمند IPG، درگاه اشتراک، و تسویه سریع را در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهد.
• تسهیل فرآیند اتصال: فروشندگان می‌توانند از طریق افزونه‌ها و APIهای مخصوص، به راحتی درگاه دیجی‌پی را در سایت خود فعال کنند.

دیجی‌پی به خاطر تنوع بالای اقساط، سقف اعتبار قابل توجه و پوشش گسترده فروشگاه‌ها، یکی از گزینه‌های ایده‌آل برای مشتریانی است که دنبال گزینه‌های متنوع‌تر و همچنین فروشندگانی که به نقدینگی و تسهیلات بیشتری نیاز دارند.

سایر پلتفرم‌های پرداخت قسطی در ایران

علاوه بر دو پلتفرم بزرگ و شناخته‌شده اسنپ‌پی و دیجی‌پی، چندین سرویس دیگر هم در بازار پرداخت‌های اقساطی فعال هستند که به تدریج جای خود را پیدا کرده‌اند. از جمله این‌ها می‌توان به تارا، لندو و بلوط اشاره کرد. هر کدام از این پلتفرم‌ها با ارائه امکانات و شرایط خاص خود، سعی دارند سهمی از بازار خرید اقساطی (خرید حالا، پرداخت بعدا) در ایران را کسب کنند.

اما چون اسنپ‌پی و دیجی‌پی بیشترین پوشش فروشگاهی، اعتبار و امکانات را دارند، تمرکز اصلی ما در این مقاله بر روی این دو غول بازار است تا شما بتوانید با شناخت کامل از آن‌ها، بهترین انتخاب را برای کسب‌وکار یا خرید اقساطی خود داشته باشید.

بررسی کامل درگاه اعتباری اسنپ‌پی برای فروشندگان

اسنپ‌پی چیست و چرا برای فروشندگان مهم است؟

اسنپ‌پی یکی از پیشروهای سرویس‌های پرداخت اعتباری (BNPL) در ایران است که به مشتریان امکان می‌دهد خریدهای خود را در قالب ۴ قسط بدون سود و بدون ضامن انجام دهند. اما مهم‌ترین نکته برای فروشندگان این است که کل مبلغ خرید بلافاصله پس از پرداخت اولین قسط توسط مشتری، به حساب فروشنده واریز می‌شود. این یعنی فروشنده هیچ ریسکی در رابطه با اقساط ندارد و پول خودش را نقد دریافت می‌کند.

مزایای درگاه اعتباری اسنپ‌پی برای فروشندگان

• تسویه سریع و مطمئن: پس از تایید پرداخت اولین قسط، اسنپ‌پی مبلغ کل فاکتور را به فروشنده واریز می‌کند، بدون نیاز به انتظار برای پرداخت اقساط.
• عدم نیاز به ضامن یا چک: فرآیند خرید اقساطی برای مشتریان ساده است و این به فروشنده کمک می‌کند فروش بیشتری داشته باشد.
• افزایش فروش و سبد خرید: ارائه امکان پرداخت اقساطی باعث می‌شود مشتریان با توان مالی محدود نیز ترغیب به خرید شوند و میانگین مبلغ سبد خرید افزایش یابد.
• پشتیبانی از فروشگاه‌های آنلاین و حضوری: اسنپ‌پی امکان استفاده در فروشگاه‌های اینترنتی و همچنین شعب حضوری را فراهم کرده است، بنابراین فروشندگان با هر نوع کسب‌وکاری می‌توانند از این سرویس بهره‌مند شوند.
• بدون سود اضافه برای مشتری: این ویژگی باعث جذابیت بیشتر خرید اقساطی برای مشتری و در نتیجه رونق بیشتر فروش می‌شود.

شرایط و مراحل فعال‌سازی درگاه اسنپ‌پی برای فروشندگان

۱.داشتن فروشگاه فعال: فروشگاه شما باید نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) داشته باشد و درگاه پرداخت اینترنتی داشته باشد.

۲.درخواست همکاری: از طریق سایت یا ایمیل اسنپ‌پی، درخواست فعال‌سازی درگاه اقساطی خود را ثبت کنید.

۳.امضای قرارداد: پس از بررسی مدارک و تایید، قرارداد همکاری امضا می‌شود.

۴.دریافت دسترسی فنی: API یا پلاگین‌های مورد نیاز برای اتصال درگاه در اختیار فروشنده قرار می‌گیرد.

۵.نصب و راه‌اندازی: فروشنده می‌تواند با کمک افزونه‌های آماده یا تیم فنی خود، درگاه را روی سایت یا سیستم فروشگاه خود فعال کند.

۶.تست و فعال‌سازی نهایی: پس از تست عملکرد درگاه در محیط آزمایشی، درگاه برای استفاده اصلی فعال می‌شود.

نکات مهم برای فروشندگان

• کمیسیون کارمزد: کارمزد این سرویس معمولا بین ۲ تا ۱۵ درصد است که بسته به دسته‌بندی کالا متفاوت است.
• پشتیبانی: اسنپ‌پی پشتیبانی فنی و مالی مناسبی برای فروشندگان فراهم می‌کند.
• رقابت‌پذیری: داشتن درگاه اقساطی باعث می‌شود فروشگاه شما نسبت به رقبا متمایز شده و مشتریان بیشتری جذب کنید.

درگاه اعتباری اسنپ‌پی برای فروشندگان ابزاری قدرتمند است که نه تنها ریسک پرداخت اقساط را از دوش آنها برمی‌دارد، بلکه فروش و رضایت مشتری را نیز به شکل چشمگیری افزایش می‌دهد. با شرایط ساده فعال‌سازی و امکانات متنوع، اسنپ‌پی انتخابی مناسب برای کسب‌وکارهای مختلف است که قصد دارند فروش آنلاین و حضوری خود را متحول کنند.

بررسی کامل درگاه اعتباری دیجی‌پی برای فروشندگان

دیجی‌پی چیست و چرا برای فروشندگان اهمیت دارد؟

دیجی‌پی، به‌عنوان بازوی مالی بزرگ‌ترین فروشگاه اینترنتی ایران یعنی دیجی‌کالا، یکی از معتبرترین درگاه‌های پرداخت اقساطی (BNPL) در بازار ایران است. این پلتفرم به مشتریان امکان می‌دهد خریدهای خود را با اقساط ۳ تا ۱۲ ماهه و بدون نیاز به ضامن انجام دهند و در عین حال، فروشندگان مبلغ کل خرید را به سرعت دریافت کنند. 

این ویژگی، دیجی‌پی را به یک گزینه بسیار جذاب برای کسب‌وکارهایی تبدیل کرده که می‌خواهند فروش خود را افزایش دهند و ریسک مالی را کاهش دهند.

مزایای درگاه اعتباری دیجی‌پی برای فروشندگان

• تسویه سریع و مطمئن: مشابه سایر سرویس‌های BNPL، دیجی‌پی پس از پرداخت اولین قسط توسط مشتری، کل مبلغ خرید را با کسر کارمزد به حساب فروشنده واریز می‌کند.
• اقساط متنوع: امکان ارائه اقساط از ۳ تا ۱۲ ماه به مشتریان، باعث جذب طیف گسترده‌تری از خریداران با شرایط مالی متفاوت می‌شود.
• سقف اعتبار بالا: سقف اعتبار مشتریان بسته به نوع اعتبارسنجی از ۴۰ میلیون تومان  تا ۱۰۰ میلیون تومان است که این باعث خریدهای بزرگ‌تر می‌شود.
• پشتیبانی از فروشگاه‌های بزرگ و متنوع: دیجی‌پی با فروشگاه‌های مطرحی مثل دیجی‌کالا، بانی‌مد، جاباما و ایران تایمر همکاری دارد که نشان‌دهنده اعتبار و گستردگی این سرویس است.
• امکان دریافت وام برای فروشندگان: فروشندگان می‌توانند با استفاده از خدمات مالی دیجی‌پی، وام‌هایی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با چک صیادی دریافت کنند، که می‌تواند نقدینگی کسب‌وکار را تقویت کند.

شرایط و مراحل فعال‌سازی درگاه دیجی‌پی برای فروشندگان

۱.داشتن فروشگاه معتبر: فروشگاه باید نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و درگاه پرداخت اینترنتی فعال داشته باشد.

۲.ثبت درخواست همکاری: فروشنده از طریق سایت دیجی‌پی یا تماس با بخش فروش، درخواست خود را ثبت می‌کند.

۳.بررسی و تایید مدارک: تیم دیجی‌پی مدارک فروشگاه را بررسی و تایید می‌کند.

۴.امضای قرارداد: قرارداد همکاری بین فروشنده و دیجی‌پی منعقد می‌شود.

۵.دریافت دسترسی فنی: فروشنده به API یا افزونه‌های اتصال درگاه دسترسی پیدا می‌کند.

۶.نصب و راه‌اندازی: فروشنده می‌تواند با کمک تیم فنی خود یا افزونه‌های آماده، درگاه را روی فروشگاه اینترنتی خود فعال کند.

۷.تست و شروع به کار: پس از انجام تست‌های لازم، درگاه برای پرداخت‌های اقساطی فعال می‌شود.

نکات مهم برای فروشندگان درباره دیجی‌پی

• کمیسیون و کارمزد: کارمزد دیجی‌پی معمولاً در بازه ۲ تا ۱۵ درصد متغیر است و بستگی به دسته‌بندی کالا و حجم فروش دارد.
• پشتیبانی تخصصی: دیجی‌پی پشتیبانی فنی و مالی قوی به فروشندگان ارائه می‌دهد.
• گزارش‌دهی و مدیریت: پنل مدیریتی دیجی‌پی امکان مشاهده تراکنش‌ها، گزارش فروش اقساطی و مدیریت حساب را به فروشنده می‌دهد.
• رقابت‌پذیری: داشتن درگاه پرداخت اقساطی دیجی‌پی می‌تواند فروشگاه شما را در بازار رقابتی بهتر معرفی کرده و مشتریان بیشتری جذب کند.

درگاه اعتباری دیجی‌پی یکی از بهترین گزینه‌ها برای فروشندگانی است که به دنبال افزایش فروش، بهبود نقدینگی و جذب مشتریان بیشتر با شرایط پرداخت منعطف هستند. امکانات متنوع، اقساط بلندمدت، سقف اعتبار بالا و خدمات وام‌دهی، این درگاه را به ابزاری جامع و کاربردی تبدیل کرده است. با بررسی دقیق شرایط و استفاده بهینه از امکانات دیجی‌پی، کسب‌وکارها می‌توانند رشد قابل توجهی در فروش و رضایت مشتریان خود تجربه کنند.

جدول مقایسه‌ای سریع: اسنپ‌پی در برابر دیجی‌پی

تجربه فروشندگان

 چرا فروشندگان از درگاه اقساطی استقبال می‌کنند؟

در سال‌های اخیر، استفاده از درگاه‌های پرداخت اقساطی به یکی از ترندهای مهم در کسب‌وکارهای آنلاین و حضوری تبدیل شده است. این سرویس‌ها نه تنها به مشتریان امکان می‌دهند با آسودگی مالی خرید کنند، بلکه برای فروشندگان هم مزایای چشمگیری دارند. اما واقعاً چرا فروشندگان این درگاه‌ها را به شدت می‌پسندند؟ در ادامه با تجربه‌ها و دلایل اصلی استقبال فروشندگان آشنا می‌شویم.

• تسویه سریع و مطمئن بدون دغدغه مالی

یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های فروشندگان، دریافت به موقع و کامل مبلغ فروش است. درگاه‌های اقساطی مانند اسنپ‌پی و دیجی‌پی این مشکل را به‌خوبی حل کرده‌اند. به این صورت که فروشنده بعد از پرداخت اولین قسط توسط مشتری، کل مبلغ را با کسر کارمزد دریافت می‌کند. یعنی ریسک دیرکرد یا عدم پرداخت اقساط به‌عهده پلتفرم است و فروشنده با خیال راحت پولش را در زمان کوتاهی دریافت می‌کند.

• افزایش چشمگیر میانگین مبلغ سبد خرید

وقتی امکان خرید اقساطی فراهم باشد، مشتریان تمایل بیشتری به خرید کالاهای با قیمت بالاتر یا تعداد بیشتر پیدا می‌کنند. فروشندگان گزارش داده‌اند که میانگین مبلغ سبد خرید در فروشگاه‌هایی که درگاه اقساطی دارند، معمولاً ۲۰ تا ۳۰ درصد افزایش پیدا می‌کند. این موضوع به طور مستقیم باعث رشد درآمد فروشگاه می‌شود.

• جذب مشتریان جدید و افزایش وفاداری

درگاه‌های اقساطی مشتریانی را جذب می‌کنند که ممکن است به دلیل محدودیت نقدینگی از خرید منصرف شوند. با ارائه گزینه پرداخت منعطف، فروشندگان می‌توانند بازار هدف خود را گسترش دهند و مشتریان جدیدی جذب کنند. ضمن اینکه مشتریان قدیمی هم با امکان پرداخت راحت‌تر، وفاداری بیشتری نسبت به فروشگاه پیدا می‌کنند.

• کاهش ریسک مالی و اداری

با درگاه‌های اقساطی، فروشنده دیگر نیازی به پیگیری چک، سفته یا ضمانت‌نامه ندارد و مسئولیت مدیریت اقساط و وصول آن‌ها بر عهده پلتفرم است. این موضوع هزینه‌های اداری و ریسک‌های مالی را کاهش داده و باعث می‌شود فروشنده تمرکز بیشتری روی توسعه کسب‌وکار خود داشته باشد.

• دیده شدن بیشتر در بازار رقابتی

فروشگاه‌هایی که امکان پرداخت اقساطی دارند، از نظر مشتریان حرفه‌ای‌تر و قابل اعتمادتر به نظر می‌رسند. همچنین برخی پلتفرم‌ها مانند اسنپ‌شاپ به فروشگاه‌های دارای درگاه اقساطی، اولویت نمایش و تبلیغات بیشتری می‌دهند که به معنای جذب بهتر و بیشتر مخاطب است.

جمع بندی

در دنیای پرتلاطم کسب‌وکار امروز، جایی برای کندی در دریافت پول و از دست دادن مشتری نیست. درگاه‌های پرداخت اقساطی، این فرصت طلایی را به فروشندگان می‌دهند که با آرامش خیال و تسویه سریع، نه تنها فروش خود را چند برابر کنند، بلکه رابطه‌ای پایدار و عمیق‌تر با مشتری بسازند.

وقتی مشتری بتواند به‌راحتی و بدون فشار مالی خرید کند، طبیعتاً میل به خرید بیشتر و بازگشت مجدد افزایش می‌یابد؛ و این یعنی رشد درآمد و اعتبار برند شما در بازار رقابتی.

اسنپ‌پی و دیجی‌پی، دو ستون اصلی این تحول مالی در ایران هستند که با ارائه تسهیلات متنوع و انعطاف‌پذیر، نقش بی‌بدیلی در تسهیل خرید اقساطی ایفا می‌کنند. اما فراموش نکنید که موفقیت در بهره‌برداری از این فرصت، نیازمند شناخت دقیق شرایط، انتخاب درست پلتفرم و پیاده‌سازی هوشمندانه آن در فروشگاه شماست.

اگر به دنبال رونق پایدار، افزایش وفاداری مشتری و پیشتازی در بازار هستید، توصیه می‌کنیم هرچه زودتر این ابزار قدرتمند را به کار بگیرید. ورود به دنیای پرداخت اقساطی، نه یک هزینه، که سرمایه‌گذاری هوشمندانه‌ای است که آینده کسب‌وکار شما را رقم می‌زند.